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盛京银行2020年业绩深度调整 不良贷款偏离度降至91%

2021-03-31 10:12:24 21世纪经济报道 

3月30日晚间,盛京银行(2066.HK)发布财报显示,2020年该行实现营业收入、归属于上市公司净利润分别为162.67亿元、12.04亿元,同比增长-22.6%、-77.9%。

截至2020年末该行总资产微增1.6%至10379.58亿元,总负债微增1.7%至9579.12亿元;存贷款规模增长相对较快,总贷款为5470.63亿元,同比增长19.7%,总存款为6814.05亿元,同比增长6.2%。

资产质量方面,截至2020年末,该行不良贷款余额为178.30亿元,较2019年末增加98.25亿元;不良率为3.26%,较2019年末提升1.51个百分点;拨备覆盖率为114.05%,较2019年末下降46.85个百分点。

营收为何下降超20%?

2020年盛京银行营业收入主要由利息净收入、投资净收益构成,二者分别为145.58亿元、15.92亿元,同比增长-11.0%、-63.1%,占营业收入比重为89.49%、9.79%。

于利息收入下降5.4%,盛京银行解释称,主要是该行顺应经济形势变化,加快战略转型和业务布局调整,同业金融投资规模下降,同时受货币政策宽松影响,金融投资收益率整体下行所致。在利息收入下降的同时,利息支出也有所下降,但降幅仅2.5%,该行称主要是付息负债结构优化及平均付息率下降所致。

值得注意的是,该行存款利息支出增长13.7%,远高于存款增速,“主要是本行坚持‘存款立行’的基本行策,紧抓客群建设和渠道布局,不断丰富产品类型,加强增存稳存力度,吸收存款日均规模大幅增长所致。”盛京银行称。

在营业收入下滑的背景下,该行营业支出并未减少,营业费用、资产减值损失分别为50.50亿元、106.25亿元,同比增加9.0%、3.8%。

对于营业费用的增长,该行解释称,去年该行贯彻落实“人才立行”的基本行策,加大优秀人才的引进和选聘力度,健全市场化的薪酬激励与约束机制,职工薪酬费用同比上升。同时,进一步强化预算管理和投入产出管控,高效集约配置运营资源,租金及物业管理费和其他一般及行政费用同比下降。

而在资产减值损失中,主要是存放和拆放同业及其他金融机构款项增长335.6%至5.17亿元,其他各项损失则均下降。

不良贷款偏离度降至91%

2020年盛京银行各项数据中最大亮点是贷款增速接近20%,截至2020年末该行总贷款余额为5470.63亿元,占总资产比例升至52.7%,大幅提升7.9个百分点。其中,公司贷款、个人贷款余额分别为4696.04亿元、774.58亿元,增速为17.5%、34.7%。

对于零售贷款增长,该行表示,主要是加速推进零售银行转型,积极拓展优质零售客群,通过大力加强用户场景化建设,推动渠道和服务优化升级,打造线上线下相结合的金融供给模式,全面提升零售信贷综合经营能力。其中,个人经营性贷款、信用卡贷款增速较快。

从存款结构来看,去年该行也发生了较大变化,公司存款、个人存款占比分别为42.7%、52.5%,而2019年分别为60.5%、33.1%。对于公司存款占比大幅下降,该行解释称,主要是调整存款策略,积极推进客户结构优化,主动压降部分高成本低效存款,持续提升优质客户黏性,对公存款稳定性不断增强,公司存款基础有效夯实。

资产质量方面,该行也是首次在年报中将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款,截至2020年末,该行逾期90天以上贷款占不良贷款的比例(不良贷款偏离度)较2019年末大幅下降131个百分点至91%。该行称,通过主动出清风险,同时持续加大拨备计提力度,资产质量进一步夯实,潜在风险大幅下降,风险化解处置能力不断增强。

不过,截至2020年末,该行逾期贷款占比仍高达4.91%,关注类贷款占比为3.2%。

从不良贷款分布来看,对公贷款中,该行住宿和餐饮业,交通运输、仓储和邮政服务业,制造业不良率较高,分别为15.02%、15.58%、7.10%;个人贷款中经营性贷款、信用卡透支不良率分别为6.31%、4.15%。

盛京银行还在财报中披露了盛银消费金融的数据:总资产为40.63亿元,贷款余额为37.09亿元,累计服务客户364.82万人;全年实现营业收入6.90亿元,利润0.45亿元,不良贷款率0.09%。

(作者:李愿 编辑:曾芳)

(责任编辑:王治强 HF013)
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